Poistenie pri hypotekárnych úveroch

Poistenie nehnuteľnosti

Poistenie nehnuteľnosti je nevyhnutným poistením pre poskytnutie hypotekárneho úveru. Banky vyžadujú vinkuláciu poistenia vo svoj prospech, čím sa chránia pred nepredvídanými udalosťami poškodzujúcimi nehnuteľnosť (živelné pohromy, požiare, vandalizmus a pod.), na ktorú majú záložné právo a na ktorú poskytli financie. Poistenie nehnuteľnosti, resp. suma poistného plnenia by mala byť minimálne vo výške poskytnutého hypotekárneho úveru. Dôležitým prvkov v súvislosti s konkrétnym poistným produktom, pre ktorý sa budete rozhodovať, je správne zvolené krytie poistných rizík.

Poistenie schopnosti splácať úver

Možnosť poistiť úverové riziko je v súčasnosti voliteľným prvkom prakticky každého úveru ponúkaného bankami. Z pohľadu úverového dlžníka kryje poistenie riziko výpadku schopnosti splácať úver zapríčinené smrťou, trvalou invaliditou, pracovnou neschopnosťou alebo stratou zamestnania.

Poistenie schopnosti splácať úver je väčšinou ponúkané minimálne v dvoch základných variantoch, odlišujúcich sa rôznym rozsahom a cenou:

• Poistenie A: označované tiež ako základné poistenie, kryje riziko pre prípad smrti a plnej alebo trvalej invalidity.
• Poistenie B: rozšírené poistenie, ktoré tvorí základné poistenie, poistenie práceneschopnosti a poistenie úveru pri strate zamestnania.

V prípade poisťovňou akceptovanej poistenej udalosti preberá na seba záväzok za splácanie úveru poisťovňa. V závislosti od typu poistenej udalosti uhradí za klienta celú nesplatenú výšku úveru (napríklad v prípade smrti), alebo začne uhrádzať namiesto klienta mesačné splátky úveru (napríklad po dobu 24 mesiacov pri strate zamestnania). Krytie poistných rizík závisí od konkrétneho poskytovateľa poistenia (zväčša ide o komerčné poisťovne, s ktorými spolupracujú jednotlivé banky).

Životné poistenie

Zriadenie životného poistenia nie je nevyhnutnou podmienkou každej banky poskytujúcej hypotekárny úver. Môže sa vyžadovať v závislosti od veku žiadateľa o úver, počtu rokov splácania, výšky úveru a pod. V prípade, že životné poistenie vyžadované je, vinkulácia poistnej sumy by mala byť minimálne vo výške poskytnutého úveru. Ak banka predáva hypotekárny úver, ktorého súčasťou je životné poistenie, obvykle je úver zvýhodnený lepšou úrokovou sadzbou.