Druhy úverov

Úver je možné charakterizovať ako časovo obmedzené požičanie peňazí za odplatu, t.j. úrok. Peniaze požičiava veriteľ (banka alebo nebanková spoločnosť). Povinnosťou dlžníka je požičané peniaze vrátiť spolu s úrokmi.

Podľa predmetu, na ktorý sú peniaze požičiavané, sa úvery delia na účelové a bezúčelové. Podľa zaistenia sa delia na zabezpečené a nezabezpečené. Ďalším kritériom pri delení úverov je lehota ich splatnosti, podľa ktorej možno úvery rozdeliť na:

  • krátkodobé - s lehotou splatnosti do 1 roka vrátane,
  • strednodobé - s lehotou splatnosti do 4-5 rokov,
  • dlhodobé - s lehotou splatnosti nad 5 rokov.

Každý úver sa dá charakterizovať kombináciou vyššie uvedených rozdelení. Napríklad hypotekárny úver je dlhodobý účelový úver zabezpečený nehnuteľnosťou. Pôžička môže byť krátkodobý bezúčelový úver bez zabezpečenia, ale tiež strednodobý účelový úver so zabezpečením, napríklad ručiteľom.

Doplnkovými triediacimi znakmi úveru sú:

  • mena, v ktorej je úver poskytovaný,
  • metóda čerpania úveru (jednorazový, revolvingový úver),
  • metóda splácania úveru (úvery splatné jednorazovo a postupne).

Krátkodobé a strednodobé úvery

Krátkodobé úvery sú úvery splatné do 1 roka. Väčšinou slúžia pre krytie krátkodobého nedostatku peňazí alebo nákup tovarov. Strednodobé úvery, splatné do 4 až 5 rokov, sa využívajú na nákup tovarov alebo hnuteľného majetku.

Ku krátkodobým a strednodobým úverom patria najmä:

  • kontokorentný úver a povolené prečerpanie,
  • kreditná karta,
  • spotrebný úver, pôžička,
  • splátkový úver,
  • zmenkové úvery (akceptačný, eskontný, avalový).

Dlhodobé úvery

Dlhodobé úvery sú úvery so splatnosťou vyššou ako 5 rokov. Slúžia na financovanie nehnuteľností (hypotekárne úvery) alebo dlhodobejšieho majetku (účelové úvery na autá, bývanie, rekonštrukcie a pod.). Medzi dlhodobé úvery patria aj bezúčelové úvery zabezpečené nehnuteľnosťou (americké hypotéky) alebo úvery zabezpečené ručiteľom, ak je ich splatnosť vyššia ako 5 rokov.

Bezúčelové úvery a pôžičky