Ako splácať kreditnú kartu

Vyčerpané prostriedky z kreditnej karty (vrátane poplatkov a úrokov) môžete splácať jednorazovo alebo v pravidelných mesačných splátkach. Vydavatelia kreditných kariet určujú spravidla len výšku minimálnej mesačnej splátky, ktorá závisí buď od výšky úverového rámca alebo od dlžného zostatku. Splátky je možné rozdeliť na dva základné typy:

• pevná (fixná) mesačná splátka,
• variabilná mesačná splátka.

Pevná mesačná splátka

Pevná splátka závisí od výšky úverového limitu a je každý mesiac rovnaká. Je určená ako 1/30, 4 %, 5 % alebo 10 % z limitu. Pri úverovom limite 1 000 € a minimálnej pevnej splátke vo výšky 5 % z limitu bude splátka vždy 20 €, bez ohľadu na výšku dlžného zostatku (ak je dlžný zostatok nižší ako 5 % z limitu, splátka je rovná výške dlžného zostatku).

• Výhodou pevnej mesačnej splátky je, že sa nemení a prostriedky vyčerpané z kreditnej karty splácate každý mesiac rovnakou splátkou. Pokiaľ si vydavateľ kreditnej karty nedokáže automaticky stiahnuť splátku z Vášho bežného účtu, môžete si v banke nastaviť trvalý príkaz.
  
  
• Nevýhodou je, že ak máte na karte vysoký úverový limit, tak aj nákupy v nižších sumách musíte splácať vysokou pevne stanovenou splátkou.

V prípade zmeny úverového limitu sa zmení aj výška pevnej mesačnej splátky.

Variabilná mesačná splátka

Vypočíta sa ako % z dlžného zostatku a je každý mesiac iná. Pri dlžnom zostatku 1 000 € a variabilnej splátke vo výšky 5 % bude splátka 50 €. Pri dlžnom zostatku 900 € bude variabilná splátka 45 €. Výška variabilnej splátky býva najčastejšie určená ako 4 %, 5 % alebo 10 % z dlžného zostatku.

• Výhodou variabilnej splátky je, že nezávisí od výšky úverového rámca, ale len od výšky vyčerpaných prostriedkov z kreditnej karty.
  
  
• Pokiaľ ale budete chcieť úver splácať minimálnou splátkou a ak si vydavateľ kreditnej karty nedokáže túto splátku automaticky stiahnuť z Vášho bežného účtu, splácanie môže byť problematické vzhľadom k stále sa meniacej výške splátky.

Termín splatnosti

Termín splatnosti je konkrétny dátum v mesiaci, do ktorého by mala byť v prospech kreditnej karty pripísaná aspoň minimálna mesačná splátka. Konkrétny termín splatnosti a výšku minimálnej mesačnej splátky sa dozviete vždy začiatkom mesiaca z výpisu z kreditnej karty. Ak splátku neuhradíte do termínu splatnosti, dlžný zostatok sa začne úročiť sankčnou úrokovou sadzbou. Tiež je potrebné uvedomiť si, že splátku nestačí len uhradiť, ale musí byť k danému termínu splatnosti v prospech kartového účtu aj pripísaná. Splátky preto uhrádzajte aspoň v dvojdňovom predstihu pred termínom ich splatnosti.

Formy splácania

Bez ohľadu na to, či vydavateľ kreditnej karty stanovuje pevnú alebo variabilnú mesačnú splátku, stále je to len minimálna mesačná splátka, ktorú od Vás očakáva. Dlžný zostatok teda môžete splácať aj vyššími splátkami, ako je minimálna mesačná splátka, alebo ho môžete splácať každý mesiac jednorazovo. Čím vyššiu splátku na kartu uhradíte, tým rýchlejšie úver splatíte a zároveň preplatíte menej na úrokoch. Každá splátka zároveň zvyšuje Váš disponibilný zostatok na kreditnej karte.

Príklad splácania

Na príklade si ukážeme tri spôsoby splácania kreditnej karty:
1. jednorazovo s využitím bezúročného obdobia,
2. postupne minimálnymi mesačnými splátkami,
3. postupne vyššími splátkami ako je stanovená minimálna mesačná splátka.

V príklade neberieme do úvahy poplatky. Splátky sú uhrádzané vždy v termíne splatnosti.

• 1. príklad znázorňuje využitie bezúročného obdobia. Prostriedky boli z karty vyčerpané v januári 2010. Na kartu boli vrátené do konca bezúročného obdobia (15. 2. 2010) jednorazovo.
• V 2. príklade je dlh splácaný minimálnou mesačnou splátkou vo výške 20 €.
• V 3. príklade je dlh splácaný rôznymi vyššími splátkami ako je minimálna mesačná splátka. Rozdiel medzi splácaním v 2. a 3. príklade najlepšie vystihuje celkové preplatenie na úrokoch pri rôznej dĺžke splácania.